👀 Preview — así se ve la plantilla

tú llenas · calcula sola · totales

🏁 Empieza aquí. Una sola hoja con tus 4 datos base. Tu ingreso promedio, el tamaño del hogar y la meta del año — para tener contexto a la vista cuando llenes las demás hojas. No alimenta fórmulas (cada hoja se llena independiente), es tu carátula de referencia.

	A	B	C
1	PRESUPUESTO PERSONAL — 2026
2
3	DATOS BÁSICOS
4	Ingreso mensual neto promedio	4.500.000	→ tu sueldo neto + ingresos variables promedio
5	Personas en el hogar	2	→ ajusta gastos fijos esperados
6	Meta principal del año	Cuota inicial vivienda	→ aparece en la hoja Metas
7	Tasa de ahorro objetivo	20%	→ regla 50/30/20 default
8
9	CÓMO USAR ESTE TEMPLATE
10	1. Llena solo las celdas amarillas. Las verdes se calculan solas.
11	2. Usa la hoja Plan mensual cada mes — escribe Plan al inicio, Real al final.
12	3. Alcancía: lista los gastos no mensuales y el template te dice cuánto apartar mes.
13	4. Patrimonio: revísalo cada 3 meses, no cada semana — el ruido distrae.

Por qué esta hoja existe: casi todas las plantillas te dejan empezar en blanco. Acá entras 4 datos y todo lo demás tiene contexto. Es la diferencia entre "plantilla genérica" y "presupuesto tuyo".

💰 Plan mensual. Cuatro columnas: Plan (lo que decides al inicio del mes), Real (lo que pasó), Variación (la diferencia, calculada) y % del ingreso. Categorías ya organizadas en 50/30/20. Abajo verás cuánto te queda y cómo te paraste vs los topes.

	A	B	C	D	E	F
1	Categoría	Concepto	Plan	Real	Var.	% ing
2	💰 INGRESOS
3		Sueldo neto	4.200.000	4.200.000	D3-C3	D3/$D$5
4		Variables / freelance	300.000	521.000	D4-C4	D4/$D$5
5		Subtotal ingresos	SUM(C3:C4)	SUM(D3:D4)	D5-C5	100%
6	🏠 NECESIDADES (50%)
7		Vivienda (arriendo/cuota)	1.300.000	1.300.000	0	27,5%
8		Mercado y servicios	650.000	712.000	+62.000	15,1%
9		Transporte / gasolina	280.000	295.000	+15.000	6,2%
10		Subtotal necesidades	SUM(C7:C9)	SUM(D7:D9)	+77K	48,9%
11	🎈 DESEOS (30%)
12		Comer fuera + suscripciones	500.000	621.000	+121.000	13,2%
13		Ocio, ropa, gustos	350.000	280.000	−70.000	5,9%
14	💳 CUOTAS DE DEUDAS
15		Tarjetas + libre inversión	450.000	450.000	0	9,5%
16	💰 AHORRO E INVERSIÓN
17		FIC + AFC + Pensión vol.	450.000	383.000	−67.000	8,1%
18	🐷 APORTE A ALCANCÍA
19		Sinking funds del mes	220.000	200.000	−20.000	4,2%
20	BALANCE DEL MES (Ingresos − Gastos)		+300.000	+480.000	+180.000	10,2%
21
22	🎯 VISTA 50/30/20
23		50% Necesidades — tope vs real	2.360.500	2.307.000	✅ ok	48,9%
24		30% Deseos — tope vs real	1.416.300	901.000	✅ ok	19,1%
25		20% Ahorro + Cuotas + Alcancía	944.200	1.033.000	✅ ok	21,9%

Lo que no copia de YNAB ni Mint: separar cuotas de deudas malas de ahorro. La mayoría las junta y eso esconde que estás pagando intereses, no construyendo nada. Acá las ves separadas — incómodo, pero honesto.

🐷 Alcancía — sinking funds. Los gastos que NO son mensuales pero llegan: SOAT, predial, vacaciones, prima de salud, declaración de renta, Navidad. La columna "Apartar mensual" te dice cuánto separar cada mes para que cuando lleguen no te tumben el flujo.

	A	B	C	D
1	Concepto	Mes en que cae	Monto estimado	Apartar mensual
2	SOAT	Mar	680.000	C2/12
3	Tecnomecánica	Ago	160.000	C3/12
4	Impuesto vehicular	Jun	580.000	C4/12
5	Predial	Mar	1.200.000	C5/12
6	Declaración renta PN	Ago-Oct	450.000	C6/12
7	Vacaciones (mid-year)	Jul	2.500.000	C7/12
8	Navidad (regalos + cena)	Dic	1.400.000	C8/12
9	Cumpleaños del año	Varios	600.000	C9/12
10	Mantenimiento carro	Varios	800.000	C10/12
11	Médicos / odontología	Varios	700.000	C11/12
12	Útiles escolares	Ene+Jul	900.000	C12/12
13	Renovación cédula/pasaporte	—	350.000	C13/12
14	Suscripciones anuales	—	480.000	C14/12
15	TOTAL APARTAR MENSUAL		10.800.000 / año	≈ 900.000 / mes

El sesgo de contador: el predial y el SOAT no son "imprevistos" — los conoces 365 días antes. La alcancía los convierte en gastos mensuales pequeños en vez de golpes anuales que tumban tu ahorro. Es el truco más subestimado del presupuesto colombiano.

🎯 Metas de ahorro. Define qué quieres ahorrar, en cuánto tiempo, y el template te dice cuánto apartar mensual. Plazo en meses, monto en pesos, lo demás se calcula. Pre-cargada con las metas más comunes en Colombia 2026.

	A	B	C	D	E	F
1	Meta	Plazo (meses)	Objetivo	Ya tengo	Falta	Apartar/mes
2	Fondo emergencia (3 meses gastos)	6	9.000.000	2.500.000	C2-D2	E2/B2
3	Fondo desempleo (6 meses gastos)	18	18.000.000	0	C3-D3	E3/B3
4	Cuota inicial vivienda	36	60.000.000	8.000.000	C4-D4	E4/B4
5	Viaje grande	12	8.000.000	1.200.000	C5-D5	E5/B5
6	Reserva educación / cursos	12	3.000.000	500.000	C6-D6	E6/B6
7	— meta libre —	—	—	—	—	—
8	TOTAL APARTAR MENSUAL EN METAS					≈ 4.303.000

El reality check: si la suma del "Apartar/mes" supera tu cubo de Ahorro del Plan mensual, alguna meta tiene plazo iluso. Esta hoja te obliga a ajustar plazo o monto antes de auto-engañarte. Sin moralismo.

💳 Plan de deudas — avalancha. Lista cada deuda con saldo y tasa E.A. El template ordena automático por tasa más alta primero (avalancha) y calcula tasa promedio ponderada — el número que la mayoría no conoce de su propio bolsillo.

	A	B	C	D	E	F
1	Acreedor	Saldo	Tasa E.A.	Cuota mín.	Cuota plan	Orden ataque
2	Tarjeta Bancolombia	3.200.000	28,5%	180.000	350.000	RANK(C2,$C$2:$C$5,0)
3	Tarjeta Davivienda	1.800.000	26,8%	120.000	120.000	2
4	Libre inversión banco	8.500.000	19,2%	320.000	320.000	3
5	Hipoteca	120.000.000	10,8%	1.450.000	1.450.000	— buena
6	Total saldo deudas malas	SUM(B2:B4)	→ 13.500.000
7	Tasa promedio ponderada	SUMPRODUCT(B2:B4,C2:C4)/SUM(B2:B4)		≈ 22,4% E.A.
8	PLAN AVALANCHA — abono extra a la deuda con tasa más alta			Tarjeta Bancolombia (28,5%)
9
10	⚠️ ALERTAS DE TASA
11	¿Alguna deuda > 23,8% E.A.?		→ revisa tasa de usura del trimestre. Banca de Oportunidades publica el límite cada mes.
12	¿Cuotas/ingreso > 35%?		→ apalancamiento riesgoso. Cuota total no debería pasar de ese tope.

Por qué la tasa promedio ponderada importa: no es el promedio simple. Si tienes $10M al 28% y $1M al 12%, el ponderado es ~26,5% — no 20%. Esa es la tasa real a la que estás endeudado. Si no la sabes, no sabes qué tan urgente es atacar.

📈 Patrimonio neto. Activos − Pasivos = lo que realmente vales financieramente. Pre-cargado con las cuentas que importan en Colombia: AFC, pensión voluntaria, FNA, FIC. Revísalo cada 3 meses, no cada semana — el ruido del corto plazo distrae.

	A	B	C
1	PATRIMONIO NETO — corte mes
2	🟢 ACTIVOS
3	Cuentas corrientes / ahorros	3.200.000	→ líquido inmediato
4	Cuentas alta rentabilidad / bolsillos	5.500.000
5	CDT	2.000.000
6	FIC (fondos de inversión)	4.800.000	→ retefuente 4% al rendimiento
7	AFC (cuenta para vivienda)	6.000.000	→ exenta hasta 30% del ingreso (tope 3.800 UVT)
8	Pensión voluntaria	3.500.000
9	FNA (cesantías)	7.200.000	→ tasa social VIS
10	Inmueble (avalúo comercial)	0
11	Vehículo (valor venta hoy)	35.000.000	→ deprecia 10-15% año
12	Total activos	SUM(B3:B11)	67.200.000
13	🔴 PASIVOS
14	Hipoteca (saldo)	0
15	Crédito vehículo	12.000.000
16	Tarjetas de crédito	5.000.000
17	Libre inversión	8.500.000
18	Crédito educativo	0
19	Otras deudas	0
20	Total pasivos	SUM(B14:B19)	25.500.000
21	PATRIMONIO NETO	B12-B20	41.700.000

El número que casi nadie calcula: patrimonio neto. No es lo que ganas, no es lo que tienes en el banco — es activos − pasivos. Verlo crecer (o caer) trimestre a trimestre es la métrica más honesta sobre si estás avanzando o solo manteniéndote.

📅 Tracker mensual — 12 meses. Cada mes copias los totales del Plan mensual. Al final del año ves la curva: cómo evolucionó tu tasa de ahorro, cuándo subió/bajó tu patrimonio y si hay un patrón estacional (Ene caro, Dic peor).

	A	B	C	D	E	F	G	H
1	Mes	Ingreso	Necesid.	Deseos	Cuotas deuda	Ahorro+Alcancía	Patrim. neto	Tasa ahorro
2	Enero	4.721.000	2.307.000	901.000	450.000	833.000	42.100.000	F2/B2
3	Febrero	4.380.000	2.180.000	820.000	450.000	930.000	42.900.000	21,2%
4	Marzo	4.450.000	3.512.000	700.000	450.000	238.000	42.300.000	5,3%
5	… (Abril a Diciembre)	…	…	…	…	…	…	…
13	Total año	SUM(B2:B12)	SUM(C2:C12)	SUM(D2:D12)	SUM(E2:E12)	SUM(F2:F12)	—	—
14	Tasa ahorro promedio	Tu performance del año real, no la del mes que recuerdas						F13/B13

Lo que revela el tracker: casi todos creen que ahorran "como un 15%" — el promedio real suele ser 7-9%. Marzo (predial+SOAT) y Diciembre (Navidad+vacaciones) son los meses que tumban el promedio anual. Verlo en una sola tabla es lo que cambia el comportamiento.

🧭 Cómo usar la plantilla

Llena Empieza

4 datos: ingreso, hogar, meta, tasa de ahorro objetivo. Toma 2 minutos.

Define el Plan del mes

Columna C: lo que decides gastar. Es planeación, no profecía. Ajustarás.

Carga la Alcancía

Lista los gastos no mensuales (SOAT, predial, Navidad). El template te dice cuánto apartar.

Cierre del mes

Llena la columna Real. Mira la variación. Pasa los totales al Tracker. Repite.

🔢

Formulada de verdad

Subtotales, %, variaciones y reglas 50/30/20 en fórmulas Excel. No es un PDF disfrazado.

🇨🇴

Con sesgo colombiano

AFC, pensión voluntaria, FNA, predial, SOAT, retención por salarios — pre-cargados.

🚫

Sin pedir correo

Descarga directa, sin newsletter forzoso, sin embudo. Si quieres más, vuelves cuando quieras.

🔄

Compatible con la web

Llena en Excel offline, vuelve a PyG personal para visualizar el histórico online.

Herramientas que se complementan

💰 Salario netoCalcula tu ingreso real con FSP, AFC y retefuente. 📊 PyG personalVersión web del template, con histórico mensual guardado. 💳 Auditor de deudasAvalancha vs bola de nieve, tasa promedio, plan de salida. 🛟 Fondo de emergenciaImprevistos vs desempleo: dos colchones distintos. 🏠 Capacidad hipotecariaDecreto 583/2025: hasta 40% del ingreso, 80% VIS. 📈 Costo de oportunidad¿Y si no me lo gasto? — proyecta a 3-5 años.

Preguntas frecuentes

¿Funciona en Google Sheets / LibreOffice?

Sí. El archivo es .xlsx estándar — lo abres en Excel 2016+, Google Sheets, LibreOffice Calc o Numbers. Las fórmulas son básicas (SUM, SUMPRODUCT, RANK, IF) — funcionan en todas.

¿Por qué tener este template si ya tienen PyG personal?

Son complementarios. PyG personal (web) es retrospectivo: registras lo que pasó y te dice tu tasa de ahorro real con histórico. Esta plantilla (Excel) es planificación + variance + sinking funds + metas + patrimonio. Mucha gente llena el Excel mensual offline y luego usa PyG para visualizar el agregado.

¿Por qué la hoja de alcancía es distinta?

La mayoría de plantillas no la trae. En Colombia, los gastos no mensuales (SOAT, predial, Navidad, vacaciones, declaración de renta PN) son los que tumban el flujo. Repartirlos en 12 mensualidades es el truco que evita endeudarse cada marzo y cada diciembre.

¿La descarga me suscribe a algo?

No. Es un botón que genera el archivo en tu navegador y lo descarga. No mandamos correos, no usamos pixel de tracking más allá del Analytics estándar de la página. Si quieres ver más herramientas, vuelves a la página cuando quieras.

¿Puedo modificar el template?

Por completo. Cambia categorías, agrega filas, modifica fórmulas. Es tu plantilla — la entregamos abierta porque cada hogar tiene gastos distintos. La estructura 50/30/20 + alcancía + metas + patrimonio es la propuesta — adáptala.

¿Tasa de usura, AFC, retefuente — de dónde sacan los números?

Tasa de usura: Banca de Oportunidades / SuperFinanciera (publicación trimestral). AFC: Art. 126-4 ET (exención hasta 30% del ingreso o 3.800 UVT). Retefuente por salarios: Art. 383 ET y Procedimiento 1 / 2. Decreto 583/2025: vigente desde mayo 28/2025 — cambió el tope de cuota hipotecaria.

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Gratis

7 hojas

✓ 🏁 Empieza (carátula)
✓ 💰 Plan mensual planificado vs real
✓ 🐷 Alcancía (sinking funds)
✓ 🎯 Metas de ahorro
✓ 💳 Plan de deudas con avalancha
✓ 📈 Patrimonio neto
✓ 📅 Tracker 12 meses

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⭐ 📊 Tracker 5 años (60 meses)
⭐ 💼 Simulador AFC anual con beneficio fiscal
⭐ 🏠 Amortización hipoteca real con abonos extra
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