Regla 20/4/10 (no es ley, es buena práctica) + Costo Total de Propiedad real. Lo que un concesionario nunca te muestra: cuánto te cuesta de verdad mes a mes y año a año.
💼 Tu situación
Líquida. No del fondo de emergencia
🚗 El vehículo que quieres
⚠️ Precios referenciales 2026 con base en concesionarios oficiales y catálogos públicos del mercado colombiano. Verifica el precio actual en el concesionario o cotizador del fabricante antes de decidir — varían por versión, opcional, color, ciudad y promoción del momento. Tras seleccionar puedes editar el monto manualmente.
Promedio mercado 2026 ~19% E.A. — varía por banco y perfil
⚙️ Tipo de vehículo
Cambia los costos operativos automáticamente según el tipo. Eléctricos e híbridos tienen impuesto vehicular reducido (Ley 1964/2019, Decreto 1077/2023). El comparativo final compara los 6 tipos al mismo uso anual.
Carro estándar — impuesto vehicular 1.5-3.5% según valor.
EVs y motos exoneradas en la mayoría de ciudades. El cálculo lo refleja.
🔄 ¿Tienes vehículo actual? (opcional)
Si ya tienes un carro o moto y consideras cambiar (carro nuevo, moto a carro, carro a moto, gasolina a eléctrico), te muestro la diferencia mensual real y el impacto a 5 años. El comparativo más honesto: ¿cómo cambia tu mes?
Para comparar mes a mes con el nuevo.
Cuota + SOAT prorrateado + impuesto/12 + seguro/12 + gasolina + mantto. Si ya está pago: solo operativos.
Lo que te lo pagan hoy. Si vendes, esa plata podría ir como inicial extra del nuevo. Estima en revisar.com.co, MercadoLibre o portales similares.
⛽ Costos operativos (estimados anuales)
Auto-calculados según tipo de motor + valor. Ajusta si conoces los tuyos. Estos son los que el concesionario no menciona.
2.0% del valor (gasolina)
~4% del valor (gasolina)
Gasolina ~$15.500/galón
10-15% típico, EV pierden 15-18% año 1
📐 Las 3 reglas (regla 20/4/10)
Esta regla NO es ley, es buena práctica financiera. Te dice: 20% inicial mínimo, plazo máximo 4 años, costo mensual total ≤ 10% del ingreso. Si la rompes te puede ir bien igual, pero la deuda apretará y la plata "que ahorras del salario para vivir mejor" se va al carro.
💸 Costo Total de Propiedad — año 1
Esto es lo que el carro te cuesta de verdad en 12 meses, no solo la cuota:
📅 Proyección a 4 años
Cuánto te habrá costado, contando depreciación y todo:
🔄 Tu vehículo actual vs el nuevo
El comparativo más honesto: cómo cambia tu mes si haces el cambio. Plus el impacto a 5 años.
📅 La trampa del primer año
El año 1 cuesta ~30% más que los siguientes — y casi nadie lo presupuesta. Matrícula (una sola vez), seguro primer año más caro, depreciación más fuerte. Si compras nuevo, prepara este margen.
🚦 Pico y placa — costo del tiempo sin vehículo
Cada día de pico y placa es un día que pagaste todos los costos fijos (cuota, seguro, impuesto) sin poder usar el carro. EVs y motos están exoneradas en la mayoría de ciudades.
🚖 ¿Y si en vez de carro usaras Uber o transporte público?
Comparativo honesto: tu costo TOTAL del vehículo (cuota + operativos + depreciación) vs lo que pagarías si usaras Uber o TransMilenio/MIO/Metro al mismo uso anual.
⚖️ Comparativo: tu carro vs los otros 5 tipos
Cada tipo con su precio típico, mismo uso anual. Carros y motos lado a lado. Total 5 años incluye depreciación + operativos. Los eléctricos e híbridos están subsidiados por Ley 1964/2019 + Decreto 1077/2023 en impuesto vehicular.
📜 Beneficios fiscales 2026 (verifica tu municipio): Eléctricos: 0-50% impuesto vehicular (Bogotá descuento 60%, Antioquia 50%, Cundinamarca 100% año 1). Híbridos completos: 40-60% descuento. Pico y placa: eléctricos exonerados Bogotá (Decreto 048/2024) y Medellín. Aranceles 0% importación EVs hasta 2027 (Ley 1964/2019).
🎯 Antes de firmar
Lo que tu situación dispara, ordenado por impacto en tu bolsillo.
Los costos operativos son estimaciones — varían por modelo, ciudad, uso y póliza. El impuesto vehicular en Colombia es 1,5%-3,5% del avalúo según gobernación. La depreciación depende de la marca y el cuidado. Si vas a comprar, exige al concesionario el costo total mensual que sale en este cálculo.